Quale è il miglior conto di deposito?

Aggiornamento del 27 Dicembre

Un conto deposito è un conto corrente bancario che offre la possibilità di depositare e risparmiare del denaro e in ogni momento di rientrare in possesso del proprio denaro. Nel nostro paese il primo ad introdurre questa tipologia di strumento è stata ING Direct con il famoso Conto Arancio. Ora l'offerta inizia ad ampliarsi e anche altri istituti offrono tale tipologia di conto; la concorrenza dovrebbe risultare benefica per noi consumatori permettendo di innalzare i rendimenti.

Il vantaggio di tali conti è che solitamente essi non impongono il pagamento di bolli e quindi è possibile anche aprirne più di uno. Utile i servizi di alimentazione automatica grazie ai quali è possibile impostare automaticamente un trasferimento mensile sul proprio conto.

La scelta ed il confronto tra i vari conti ritengo debba essere effetuata in base al tasso offerto; in quanto a garanzia dei depositi essi offrono la medesima garanzia di un deposito effettuato presso un qualunque istituto bancario essendo tutelati dal Fondo Interbancario di Tutela dei depositi. Risultano quindi sicuri i depositi sino a Euro 103.291,38 (in caso di default della banca sarà il fondo a garantire).

Ecco i tassi lordi (imposte da detrarre 27%) applicati sui vari conto deposito:

• INMediolanum (Banca Mediolanum): 1,00% - liquidazione annuale interessi al 31/12; in caso di vincolo ad un anno 4,25%;

• IW Power (Iw Bank): 1,00% - liquidazione mensile interessi, tasso allineato al tasso BCE; possibilità in caso di vincolo per 12 mesi di raggiungere un rendimento del 4,35%;

• CheBanca! (Gruppo Mediobanca): 1% base - liquidazione annuale interessi. Possibilità di arrivare fino al 4% in caso di vincolo di quanto depositato per un anno. In caso di vincolo interessi anticipati;

• Ingdirect - contocorrentearancio.it: 1,50% - liquidazione annuale interessi. Promozione riservata ai nuovi correntisti: 4,20% per i primi 12 mesi in caso di apertura di conto corrente e vincolo per 12 mesi fino ad un massimo di Euro 50.000.

• Santander: 2,25% - liquidazione trimestrale interessi, imposta di bollo a carico del cliente. 4% in caso di vincolo per 2 anni (5% in caso di importi superiori a 150.000 Euro);

• Rendimax (Banca Ifis): 2,50% - liquidazione trimestrale interessi. Possibilità di vincolare il capitale per raggiungere il 5,10% in caso di vincolo per 24 mesi.

• Conto SU (IBL): 2,50% - liquidazione annuale interessi. In caso di vincolo  24 mesi 4,50%;

• Contoconto.it (Banca Carige): 0,25% - liquidazione semestrale interessi. In caso di vincolo 24 mesi 4,50%

In realtà il confronto va fatto anche in considerazione delle molte promozioni offerte dai vari conti che ad esempio possono premiare i nuovi correntisti, chi porta un amico o chi decide di bloccare in un deposito a tempo una cifra per un periodo predeterminato di tempo (arancio +, iw power, time deposit). Anche alcune funzionalità dei vari conti possono risultare utili: a titolo di esempio io trovo molto interessante la funzione "Alimentazione automatica" del Conto Arancio. Tuttavia bisogna porre una particolare attenzione ai giorni di valuta e di disponibilità nel caso di alimentazione automatica semplice o mensile (SAA): infatti, i giorni per l' operazione e la valuta sono 7 - quindi solo dal settimo giorno in poi i soldi iniziano a fruttare interessi - e quelli per ottenere la disponibilità sono 15.

Io utilizzo/utilizzerò il conto deposito come forma di risparmio mensile; in particolare ho ben due conti arancio - ne ho aperti due (intestati a persone diverse) per usufruire della promozione iniziale - e un conto IW Power di cui non ricordo più la password dispositiva. Questo fa si che i soldi siano davvero al sicuro e mi hanno liberato dalla tentazione di ritirare i soldi accumulati con fatica per far fronte a necessità contingenti.

Recensione: How to get rich - Autore Felix Dennis - Ed. Ebury press

Recentemente in aeroporto a Londra sono stato attratto e ho comprato un bel libro-guida per la ricerca della ricchezza: how to get rich di F. Dennis. Felix Dennis (nato nel 1947) è un imprenditore inglese proprietario della Dennis publishing (Maxim, The Week). Egli in "How to get rich" ci racconta come è riuscito a diventare ricco dando utili consigli a chi vuole diventare miliardario. Interessante la classificazione iniziale che Dennis da dei ricchi con cui l'autore ci fa capire che essere ricco significa non riuscire a stimare esattamente il proprio patrimonio. Nel libro si comprende come la ricchezza non possa essere associato a un lavoro da dipendente e come la ricerca della ricchezza comporti impegno. Per diventare ricchi non bisogna essere dei geni ma bisogna circondarsi di talenti, non si può mai smettere di confrontarsi per cercare le novità del settore, bisogna dividere il meno possibile e riuscire a vendere quando si riceve un'offerta vantaggiosa.
Il libro è in lingua inglese ma aspettiamo la traduzione in lingua italiana.
How to Get Rich

Perchè costituire un fondo d'emergenza

Uno degli aspetti che mi ha portato a cercare di razionalizzare la gestione delle mie finanze - oltre alla speranza di diventare ricco - è quello di riuscire a costituire un fondo di emergenza.


Cosa è un fondo di emergenza?
Un fondo di emergenza è un ammontare di denaro a cui sia facile accedere e che serva in caso di emergenza. Esso non servirà quindi per comprare un'auto nuova, per comprare il nuovo arredamento e non verrà investito in attività rischiose o difficilmente smobilizzabili nel breve termine.

Perchè creare un fondo di emergenza?
Ritengo che tale strumento sia indispensabile in una gestione oculata del proprio patrimonio poichè altrimenti si rischia in emergenza di dover ricorrere, nella migliore della ipotesi, al prestito bancario che solitamente prevede tassi piuttosto alti. Per tutti è brutto immaginarlo, ma è sempre presente la possibilità di perdere il lavoro, di avere qualche spesa improvvisa, di ricevere qualche multa di importo elevato.

Qual è la giusta dimensione di un fondo d'emergenza? A questa domanda è un po' difficile rispondere in maniera assoluta e ogni persona/famiglia può dare una sua risposta. Sulla base delle mie spese insopprimibili, della mia età, della mia base di partenza penso che il mio obiettivo sia costituire in tempi brevi un fondo di Eur 5.000 con cui far fronte a spese improvvise e necessarie.

Come costituirlo?
Esso verrà costituito grazie a versamenti mensili di Eur 200 (tempo di costituzione 25 mesi) su un conto deposito da me già aperto. Tale conto non verrà utilizzato per nessun'altra ragione che non sia urgente, necessaria, improrogabile e non finanziabile grazie alle risorse ordinarie. Il rendimento sul conto ovviamente sarà un aspetto positivo e sarà condizione importante nella scelta del corretto conto da utilizzare. Vista la natura del conto è possibile che deciderò una volta raggiunta una soglia minima (Eur 1000) che possa essere conveniente investire in pronti contro termine/time deposit.

Ricco quanto?

Attualmente con i miei 40.000 euro di stipendio all'anno sono la 58.920.560-esima persona più ricca al mondo. Perchè non arrivare nel primo milione se non nei primi 100?
Come fare? Innanzitutto la parola chiave è saving/risparmio. Ho iniziato ad eliminare alcune spese superflue (colazione al bar, caffè, cicche, sigarette,...)non senza sacrifici ovviamente. A fine mese inizierò ad analizzare le mie spese e la loro incidenza sul reddito per capire se è possibile modificare lo stato attuale.

E voi come vi posizionate nella classifica della ricchezza? Verificatelo su:
Global Rich List

Obiettivo

Ciao sono Giovanni ho 30 anni e vivo a Milano.
Nello scrivere questo blog vorrei condividere con voi la mia ricerca della ricchezza.
Innanzitutto chiariamo cosa intendo per ricchezza. In breve essere ricchi è a mio avviso non avere idea di quanti soldi si hanno.
Penso che questo obiettivo possa essere raggiunto solo se:

1. si è ben focalizzati sul suo raggiungimento;
2. si ottimizza la propria finanza personale;
3. si accetta il rischio;
4. si colgono le opportunità.

Il mio patrimonio attuale è pari a 0; tuttavia ho uno stipendio stabile (circa Eur 1700).
Il mio primo obiettivo è quello di cercare di risparmiare il più possibile.
innanzitutto ho identificato i costi fissi che ogni mese sostengo e ritengo che sia importante iniziare a risparmiare il 20/30% delle mie entrate (Eur 340-510). Non penso sia un obiettivo semplice ed esso, ne sono certo, dovrà comportare qualche sacrificio.
Se riusciro nel corso del 2008 a rispettare tale obiettivo potrei riuscire a risparmiare tra i 4.000 e i 6000 Euro.
Il mese di febbraio sarà il primo in cui cercherò di applicare tale obiettivo. Ai fini operativi ho aperto un conto di deposito (IW Power di IW Bank) in cui far confluire i risparmi in attesa di trovare per essi una migliore opportunità di investimento.
Una volta raggiunto tale obiettivo la ricerca si sposterà sull'ottenimento di redditi alternativi.